VER AGORA →

Os bancos digitais vieram para facilitar a rotina financeira, com soluções descomplicadas. Nesse tipo de banco tudo acontece de forma online, o que traz muitas vantagens para associações. Saiba mais!

Um dos primeiros passos para a administração financeira de uma associação é a abertura de uma conta corrente para pessoa jurídica, pois é a partir de uma conta que será possível realizar transações financeiras, além de pagamentos, recebimentos, emissão de cobranças, entre muitas outras possibilidades.

Por muito tempo, essa atividade era restrita aos bancos tradicionais. No entanto, com o passar dos anos, esse processo foi se tornando cada vez mais burocrático e trabalhoso para as associações, que precisam de agilidade na hora de procurar soluções financeiras. 

Mesmo em sites como o Reclame Aqui, o número de reclamações a respeito da demora para a ativação da conta, além do excesso de burocracia exigida e altas taxas cobradas.

Nesse cenário, os bancos digitais surgiram para mudar o ritmo com que os serviços financeiros são oferecidos, descomplicando a rotina das associações tanto na hora de abrir uma conta quanto na hora de realizar operações bancárias. 

Neste artigo você entende o que são os tais bancos digitais, os principais serviços que eles oferecem e quais as vantagens que eles têm para sua associação. Confira!

O que são bancos digitais?

O primeiro banco verdadeiramente digital, sem que apenas fosse criada uma conta digital ou disponibilizado o Internet Banking, surgiu no Brasil em 2015 e, desde então, a forma de pensar em serviços bancários ganhou outra dinâmica.

Se antes parte da população não se sentia contemplada pelos serviços bancários tradicionais, a chegada desse tipo de banco mudou a forma como a banda toca. É o que mostra um estudo realizado em 2019, pela Febraban (Federação Brasileiras dos Bancos), que aponta que nos últimos 3 anos, o surgimento de bancos digitais triplicou, e o volume de transações bancárias via dispositivos móveis quadruplicou. Esse estudo mostra uma mudança de comportamento dos consumidores.

Mas o que é um banco digital, afinal? De forma simples, são instituições financeiras inteiramente online. Isso quer dizer que esse tipo de banco não tem uma estrutura física, como uma agência por exemplo. 

Outra característica própria dos bancos digitais é que praticamente tudo que o cliente precisa pode ser feito online. Desde a abertura da conta bancária ao SAC (Serviço de Atendimento ao Consumidor), tudo que o usuário precisar pode ser resolvido por meio de atendimento virtual, via computador ou aplicativo.

Esse diferencial possibilita que os bancos digitais ofereçam serviços bancários a um preço muito mais em conta do que bancos tradicionais. Eles estão inseridos no cenário das fintechs, empresas que contam com tecnologia para movimentar o mercado financeiro.

Alguns bancos digitais, depois do seu lançamento, até ganharam formatos físicos e expandiram seu portfólio de produtos. Mas é importante lembrar que que banco digital é muito diferente de banco digitalizado. O segundo caso acontece quando um banco tradicional passa a oferecer seus serviços por internet banking e apps. No entanto, os clientes ainda precisam ir até as agências para boa parte das operações, inclusive para desbloquear o aplicativo toda vez que mudar de aparelho. 

Mas não é porque um banco está online que isso faz dele um banco digital. Bancos digitais são, por definição, aqueles que nasceram online e mantém operação inteiramente virtual. 

Que serviços um banco digital oferece?

A variedade de serviços oferecida pode variar um pouco entre cada instituição financeira, mas os mais comuns entre elas são: 

• Conta digital;
• Cartão de crédito;
• Cartão de débito;
• Empréstimo;
• Conta pessoa jurídica.

Apesar dos serviços oferecidos serem muito parecidos com os de um banco tradicional, vale lembrar que tudo isso é realizado online, sem a necessidade de ir até uma agência para abrir a conta, realizar transferências, pagar boletos ou até mesmo fazer alterações cadastrais. Tudo acontece online. 

Principais vantagens dos bancos digitais para Associações

Facilidade na abertura da conta

Os bancos digitais simplificam consideravelmente o processo de abertura de uma conta PJ, que é uma das principais reivindicações dos empresários brasileiros. 

Nesse tipo de banco, as contas são abertas online, por meio de computadores ou até mesmo dispositivos móveis. Isso significa que a documentação necessária para a abertura de uma conta pode ser digitalizada e enviada ao banco digital, o que reduz o desgaste entre o cliente a instituição financeira desde o início.  

Menos burocracia

Por serem totalmente online, os bancos digitais reduzem muitos processos bancários tradicionalmente burocráticos. A partir desse tipo de banco, as associações não precisam se deslocar à agências bancárias para realizar operações, tudo pode ser feito por meio de um computador ou até mesmo smartphone, otimizando tempo e garantindo mais praticidade ao dia a dia.

Taxas mais competitivas 

Por manter toda a sua carteira de serviços online, os bancos digitais oferecem taxas com preços muito mais baixos do que aqueles oferecidos pelos bancos tradicionais. Isso faz com que as associações, por sua vez, possam oferecer aos seus associados tarifas também mais baratas para a emissão de boletos ou transferências, por exemplo. 

Mais segurança

O Banco Central é responsável por regular as fintechs brasileiras que oferecem conta digital,  cartão de crédito, empréstimo e outros serviços financeiros, da mesma maneira que fiscaliza os bancos tradicionais do país. 

Isso quer dizer que, para continuar operando legalmente, os bancos digitais precisam seguir regras específicas. Em abril de 2019, o CMN (Conselho Monetário Nacional) anunciou novas regras de segurança para instituições financeiras operarem na internet. 

De acordo com a Resolução nº 4658, essas instituições financeiras necessitam de uma política de segurança cibernética, além de definir requisitos específicos para a contratação de serviços de processamento e armazenamento de dados e de computação em nuvem. Essa medida surgiu como uma maneira de trazer ainda mais segurança aos usuários. 

Os bancos digitais aproximam os usuários dos serviços financeiros de forma descomplicada e sem burocracia, quebrando o paradigma de que instituições financeiras precisam ser sempre tradicionais. Esse formato tem ganhado cada vez mais espaço entre os brasileiros e promete um alto nível de competitividade no mercado daqui pra frente.

Quer soluções descomplicadas para o seu negócio?

Falar com um especialista →

O post Vantagens de usar um banco digital para sua associação apareceu primeiro em Blog Clubes Associados.

A economia da recorrência, muito utilizada em planos de assinaturas, mensalidades e contratos periódicos, vem ganhando força no mercado nos últimos anos. 

Em 2000, o economista norte-americano Jeremy Rifkin, fez uma previsão em que a sociedade mudaria a sua forma de consumo para um sistema em que as pessoas não mais pagariam para serem donas das coisas, mas sim terem acesso a elas. 

Essa é a lógica desse tipo de economia, que tem os pagamentos recorrentes como uma de suas principais vantagens e é voltada para a experiência e o relacionamento a longo prazo. 

Para o associado, é muito mais prático não precisar entrar em contato mês a mês com a associação para receber a cobrança de meses ou sem previsão de cancelamento. Do lado de quem vende, as vantagens são a otimização do tempo, maior controle financeiro e praticidade na emissão de cobranças. A recorrência também tem a capacidade de aumentar o potencial financeiro da associação.

A economia da recorrência é uma ótima estratégia para fidelizar e reter associados na sua associação. Para isso é preciso entender como funcionam os pagamentos recorrentes, quais suas vantagens e de que forma você pode aplicar essa modalidade na sua associação

O que é cobrança recorrente?

Nesse tipo de cobrança, o pagamento é feito de forma contínua, em associações que permitem uma assinatura ou mensalidade. Enquanto o serviço continuar a ser prestado, o associado vai continuar a pagar pelo tempo combinado. Os pagamentos podem ser quinzenais, mensais, semestrais e até mesmo anuais.

No dia a dia, as pessoas já está acostumado com cobranças recorrentes, mesmo que não esteja familiarizado com o termo. Empresas com planos de assinatura como Netflix e Spotify, por exemplo, funcionam com esse tipo de pagamento, em que o cliente concorda em pagar por um serviço por um determinado valor e período de tempo. Tudo isso fica acordado nos termos do uso na hora de assinar o plano.

Outros exemplos em que a cobrança recorrente é muito utilizada são:

• Clubes de assinatura;
• Condomínios;
• Academias;
• Estacionamentos;
• Cursos;
• Feiras e eventos anuais; 
• Planos de assinatura em empresas.

Pagamento parcelado x pagamento recorrente

O parcelamento acontece acontece quando o pagamento de um valor único é dividido em mais de uma vez. Isso quer dizer que, mesmo que o produto ou serviço já tenha sido entregue, o cliente ainda vai continuar o pagamento até completar o valor total do item – isso inclui possíveis juros.

O pagamento recorrente, por sua vez, implica que o serviço é contínuo, bem como o seu pagamento, que vai ser cobrado regularmente e de acordo com o que foi acordado na hora da contratação do serviço.

Cobranças recorrentes no cartão de crédito

A cobrança recorrente para o cartão de crédito funciona como uma garantia de pagamento por um serviço prestado por um período de tempo pré determinado em contrato entre a associação e o associado.

O processo funciona da seguinte forma: a associação realiza uma cobrança automática periódica na fatura do associado, de acordo com o plano escolhido por ele mesmo.

Os benefícios dessa modalidade de cobrança são:

• Prevenção de possíveis atrasos ou esquecimentos do pagamento; 
• Evitar cobrança de juros pelo prestador ou suspensão dos serviços;
• Mais segurança tanto para o associado quanto para a associação.

Vantagens do pagamento recorrente

O modelo de recorrência é vantajoso para associações pois efetuar cobranças constantemente para o mesmo associado.

• Economia de tempo: em vendas recorrentes você pode programar a cobrança, sem precisar gerar cobranças individuais manualmente. 
• Maior controle de emissão e pagamento: com padrão de faixas de valores, fica mais fácil gerar as cobranças e acompanhar os pagamentos. 
• Previsão de recebimento: automatizadas as cobranças, você pode visualizar quantas cobranças estão programadas para o período e, assim, ter previsão de recebimento.

A cobrança recorrente proporciona comodidade tanto para quem cobra quanto para quem efetua o pagamento. No entanto, a gestão desse tipo de cobrança precisa ser feita de forma eficiente para garantir que a empresa obtenha melhores resultados.

Utilize o software Clubes Associados para realizar pagamentos recorrente

Conheça todas as vantagens dessa novidade:

• Cobre mensalmente de forma automática;
• Reduza a inadimplência com cobranças programadas, sempre com mesma data e valor;
• Melhor previsão do quanto será a receita da sua associação; 
• Facilite a gestão do seu fluxo de caixa;
• Aumente a fidelização de associados e reduza a taxa de churn!

Se isso faz todo sentido e você quer que seu clube ou associação se organize melhor e se fortaleça, fale com um de nossos especialistas e saiba como podemos ajudar.

Falar com um especialista →

O post Facilite o pagamento de seus associados com as cobranças recorrentes no cartão de crédito apareceu primeiro em Blog Clubes Associados.